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黃益平:中小微企業(yè)“融資難”比“融資貴”更值得關注

來源:中國新聞網(wǎng)

中新財經(jīng)3月16日電 (石睿)“加強金融對實體經(jīng)濟的有效支持。努力營造良好融資生態(tài),進一步推動解決實體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)融資難題。”這是“解決中小微企業(yè)融資難題”第七年出現(xiàn)在《政府工作報告》中。

“我們過去經(jīng)常說中小微企業(yè)始終面臨‘融資難、融資貴’的問題,在我看來,金融機構需要市場化的風險定價,因此,支持中小微企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展,相比‘融資貴’,更值得關注的是‘融資難’,改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境是必需的?!?/p>

中新財經(jīng)聯(lián)合北京大學國家發(fā)展研究院推出“兩會經(jīng)濟觀察”,北京大學國家發(fā)展研究院副院長、數(shù)字金融研究中心主任黃益平在接受中新網(wǎng)“中國新觀察”欄目專訪時如是分析了解決中小微企業(yè)融資難題的關鍵。

中小企業(yè)融資難題有所改善

新冠疫情之后,我國通過信貸政策精準施策支持中小微企業(yè)。2020年、2021年,大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款分別增長超過50%、40%,連續(xù)三年實施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。

黃益平認為,政府支持中小企業(yè)融資,應該說是取得了實實在在的效果。2017年底,國有企業(yè)資產(chǎn)負債率平均是60.4%,民營企業(yè)資產(chǎn)負債率是51.6%;隨著改善包括中小微企業(yè)在內(nèi)的融資政策的落實,2021年底,國企平均負債率57.1%,民企平均負債率57.6%,經(jīng)過這四年時間,民企杠桿率已經(jīng)反超國企。

“企業(yè)杠桿率高有兩面性,正向的是中小微企業(yè)想借錢能借到錢了,但是,目前中小微企業(yè)還本付息的壓力相對較高,將來企業(yè)現(xiàn)金流壓力可能會變大。對于中小微企業(yè)的融資支持政策還會持續(xù)多久?是否需要提前安排政策退出機制?這些值得進一步考慮?!彼@樣建議。

直接融資可以更好支持創(chuàng)新型中小微企業(yè)

除了信貸支持,黃益平提出,直接投資可以更好的支持創(chuàng)新型中小微企業(yè)。“創(chuàng)新不會百分百成功,企業(yè)做好了,可以跟投資機構一起分錢;企業(yè)失敗了,與投資機構風險共擔,不會有過大的現(xiàn)金流壓力?!?/p>

他介紹,深圳市政府發(fā)起的深圳天使母基金是一種可以借鑒的直接投資模式——政府牽頭成立,吸引世界頭部天使基金與其合作出資進行投資,如果項目成功,合作方只需歸還政府本金,盈利部分歸合作方所有,但是要求接受投資的創(chuàng)新型企業(yè)必須在深圳注冊。

“我覺得這是一個特別好的模式,第一,政府分擔了風險,對機構投資者有一定激勵;第二,由專業(yè)天使基金進行投資,可以選擇優(yōu)質(zhì)項目,幫助其成長,相當于是把政府的功能和市場的功能很好的結(jié)合在一起,這種模式值得我們關注?!?/p>

數(shù)字金融可對中小微企業(yè)融資發(fā)揮更大作用

黃益平認為,過去十幾年來,大家一直批評金融對于包括中小微企業(yè)在內(nèi)的實體經(jīng)濟的支持力度在減弱,根本的原因可能是我國經(jīng)濟增長模式從過去的要素投入型,轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動型,但是金融改革卻跟不上,過去擅長的大規(guī)模發(fā)放貸款、粗放式擴張需要轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新。

“我國金融有很多創(chuàng)新的潛力,最簡單的就是三條:資本市場、商業(yè)銀行模式、數(shù)字技術。其中,數(shù)字金融的工具是我們現(xiàn)在的獨特優(yōu)勢,過去中小企業(yè)融資難,主要原因是金融機構獲客難、風控難,現(xiàn)在大數(shù)據(jù)金融應該說走出來一條有意思的路子。”他說。

“國際貨幣基金組織每年都追著我們開會,就是覺得大數(shù)據(jù)線上放貸款這種模式有意思,尤其是在全球范圍的新冠疫情導致了大面積封禁或隔離,數(shù)字普惠金融可以做的很好。” 黃益平同時強調(diào),但是現(xiàn)在這個領域出現(xiàn)了很多問題,所以也需要加強監(jiān)管。(完)

標簽: 小微企業(yè)

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